초보 퇴직연금 투자를 위한 용어 정리 ETF ? TDF ? 펀드 ?

퇴직연금을 투자하려고 보니 모르는 용어가 너무 많아 공부가 필요하더라고요..

금융은 앞으로도 정말 꾸준히 공부해야 할 것 같아요! 

오늘 제가 이해한 내용을 적어봅니다.

펀드: 내 돈을 전문가가 대신 운용해 주고 수수료를 받아가는 상품.
          보통 주식(위함자산)과 채권(안전자산)을 혼합해서 함

ETF: 인덱스펀드(특정지수를 흉내 내는 형태로 만들어 놓은 펀드)인데 상장되어 주식처럼 거래가 용이한 상품

TDF: 예상 은퇴연령에 맞추어 주식과 채권의 비율을 조정해 주는 상품
         은퇴연령에 가까워질수록 안전자산 비율이 높음

ELB: 원금 보장형 주가연계증권이라고 하는데 아직 무슨 구조인지는 모르겠다

         

 

펀드 (Fund) 란?

 

특정한 목적을 위해 모아진 자금을 자산운용회사가 투자자들을 대신해 운용하는 금융상품.
펀드(fund)는 불특정 다수인으로부터 모금한 실적 배당형 성격의 투자기금이다. 주식이나 채권 파생상품 등 유가증권에 투자하기 위해 조성되는 투자자금으로써, 일정금액 규모의 자금 운용단위를 말한다.
투자전문기관이 일반인들로부터 돈을 모아 증권투자를 하고 여기서 올린 수익을 다시 투자자에게 나눠주는 것이다. 투자신탁회사 영업점 창구에 가면 누구라도 이런 상품을 구입할 수 있다.

[네이버 지식백과] 펀드 [Fund] (매일경제, 매경닷컴)

 

 

 

 

ETF (Exchange Traded Fund) 란?

 

ETF(Exchange Traded Fund)는 말 그대로 인덱스펀드를 거래소에 상장시켜 투자자들이 주식처럼 편리하게 거래할 수 있도록 만든 상품이다. 투자자들이 개별 주식을 고르는데 수고를 하지 않아도 되는 펀드투자의 장점과, 언제든지 시장에서 원하는 가격에 매매할 수 있는 주식투자의 장점을 모두 가지고 있는 상품으로 인덱스펀드와 주식을 합쳐놓은 것이라고 생각하면 된다.

[네이버 지식백과] ETF (시사경제용어사전, 2017. 11., 기획재정부)

 

 

 

 

TDF ( target date fund ) 란?

 

타깃데이트펀드(TDF) 기반의 상장지수펀드(ETF)로 2022년 6월 30일 처음 출시됐다
주식 채권을 혼합한 ETF에 TDF의 특성을 도입한 것이다. 구성 종목 중 주식과 채권의 비율을 TDF처럼 시간의 흐름에 따라 조정한다. 초기에는 주식 비율을 80% 정도로 높였다고 시간이 갈수록 20-30%로 낮추고 채권의 비율은 반대로 늘리는 식이다.

예상 은퇴 연령에 따라 위험자산과 안전자산의 비중을 조정해 주는(TDF) 동시에 기초지수를 추종하되 펀드매니저의 재량으로 추가 수익도 올릴 수(액티브 ETF) 있다.
TDF 액티브 ETF 상품은 기존 TDF보다 보수가 낮다. 기존 TDF는 총보수가 연 1% 내외이지만,TDF ETF의 총보수는 연 0.38% 이하이다. ETF 상품이기 때문에 어느 자산에 얼마나 투자하고 있는지 매일 확인할 수 있다는 장점도 있다. 펀드는 환매에만 수일이 걸리지만, ETF는 즉시 매수·매도가 가능하다.

[네이버 지식백과] TDF ETF [target date fund ETF] (한경 경제용어사전)

 

 

ELB (equity-linked bond) 란?

 

자본시장통합법 개정안 시행에 따라 2013년 9월부터 등장한 금융상품으로, 기존 원금보장형 주가연계증권(ELS·equity-linked securities)가 주가연계파생결합사채(ELB)로 재분류되어 은행에서도 팔 수 있도록 변경한 것이다. 

주가연계파생결합사채는 원금보장형이기 때문에 위험이 적고, 약정 조건에 따라 추가적 수익을 올릴 수 있다는 장점이 있다. 그러나 ELS에 비해 고수익 구간이 제한적이어서 수익은 낮은 편이다. 또한 만기가 1년 이상인 경우가 많고 중도 해지할 경우 손실이 발생하기 때문에 장기 투자에 적합하다.

[네이버 지식백과] 주가연계파생결합사채 (시사상식사전, pmg 지식엔진연구소)